近日，来自广东的李李（假名）告诉第一财经记者，她最近购买到一款"高仿车险"kaiyun体育，在称号、职业类型上与某着名保障机构格皮毛似，但报价仅为该机构的一半。经过核实，她购买的并非保障，而是"交通安全统筹职业"。

本年以来，这种"碰瓷"着名保障机构的交通安全统筹公司加快扩展，市集价钱大多仅为正规车险的 5~8 折。

事实上，交通安全统筹职业仅是一种行业合功课务，通过向车主集资形成统筹资金来为参与统筹的车辆提供保障。不外，若是交通安全统筹公司莫得作念好风险截止，则可能无法承担高额补偿金。

有法律东说念主士对记者指出，此类家具的正当性现在在法律上存在争议，冷落车主在车辆续保过程中严慎识别，购买正规车险。

"高仿车险"泛滥

本年 9 月车险快到期时，李李收到一个宣称是吉祥车险使命主说念主员的电话。在对方发来的报价单里，原价 3447 元的车险，限时优惠价钱只有 1500 元，打了 4.3 折。

李李在半天内快速签约，支付用度后，上述使命主说念主员如约发来了"保单"。

但随后，李李发现不合劲。对方提供的单子中，公司称号为"吉祥创惠（海南）安全统筹职业有限公司"，而非"吉祥车险"。单子称号为"吉祥创惠安监职业电子单"，职业的种类为局外人连累职业、医保外用药连累职业，全程未说起"保障"字样。

记者从业内了解到，中国保障行业协会针对车险发布有示范条件。大多保障机构的车险条件都参照示范条件，具备合并的范例文本及表率。

（天真车买卖保障示范条件。图片开端：中国保障行业协会官网）

凭据企查查，吉祥创惠（海南）安全统筹职业有限公司成立于本年 2 月，注册老本为 100 万元东说念主民币。主要筹算范围为天真车安全统筹职业、交通安全统筹职业、新动力汽车整车销售等，并不包含保障业务。该公司与吉祥车险之间也莫得股权关联。

这种"碰瓷"着名险企，现实销售交通安全统筹职业的公司并不寥落。第一财经记者在某酬酢平台上以"车辆续保"口头发布帖文后，短短 2 天内有 8 名自称保障机构的东说念主员筹谋记者，其中就有 3 名销售自称保障公司使命主说念主员，但现实附庸交通安全统筹类公司。

拜访中，记者发现这类公司使命主说念主员雷同存在两个本性。第一是，强调我方为着名保障机构的使命主说念主员，弱化或皆备不提"交通安全统筹"。举例，记者战斗的别称销售自称是众保集团使命主说念主员，换取过程中再三强调销售的是车险家具。但记者核实其处所公司营业派司后发现，他现实附庸于一家本年 5 月刚刚注册的海南路通汽车职业公司，该公司并不具备保障销售禀赋。

而他提供给记者的"保单"也与宣传口径存在各异。其一，公司称号并非他此前说起的海南路通汽车职业公司，而是众保运输职业（山西）有限公司。其二，职业条件中说起该公司不是财产保障公司，仅是具有显耀行业合作性质的说念路交通安全公司。

这类所谓"车险"的第二个本性是，销售价钱低、销售过程不范例，常以返点等套路揽客。记者以某车型旧年保费 6000 元等信息商议时，正规险企雷同给到的报价在 6000 元 ~6500 元之间。但此类办理交通安全统筹职业的公司报价彰着更低，在 3000 元 ~5000 元不等，为平素渠说念的 5~8 折。

此外，这些"碰瓷"的所谓"车险"莫得明码标价，报价体系繁杂。记者在与多位销售换取过程中发现，部分公司树立有大额返点。别称使命主说念主员告诉记者，该公司提供的"车险"用度为 5000 元，但如在指定时辰购买，则不错给到 1000 元操纵的返现。若是推选一又友购买，还不错肯求极端优惠。

正规车险在报价方面有严格的法令。2023 年 9 月，国度金融监督处分总局下发《对于加强车险用度处分的见知》，要求全面加强车险用度里面处分，捏续健全买卖车险费率市集化形成机制，全面加强买卖车险用度管控的"报行合一"，即保障公司向监管部门报送家具审批或备案材料中所使用的家具订价假定，包含用度假定等，要与保障公司在现实筹算过程中的步履情况保捏一致。

"变了味"的车辆安全统筹

车辆安全统筹本是一种平素的行业合作保障。国务院法制办公室国法秘函〔2004〕204 号文献骄慢，交通安全统筹职业轨制最早由云南省政府于 1993 年创建，轨制要求云南省交通厅原直属企职业单元按所领有的车辆数量交纳交通安全统筹费，用于进入交通统筹的车辆在际遇交通事故以及受到当然灾害、搭客随机伤害等情况后的各式经济补偿，属于运输企业之间的一种合作轨制。2012 年，国务院发布了《国务院加强说念路交通安全使命的主张》，文献第二条强化说念路运输企业安全处分"（三）饱读吹运输企业取舍交通安全统筹等模式，加强行业合作，普及企业抗风险才调"，这一倡导成为交通安全统筹存在的依据。

业内雷同觉得，车辆统筹是指，通过向车主集资的神色，要求车主交纳相应的交通安全统筹费，形成统筹资金来为参与统筹的大型货车提供保障，并痛快在发滋事故时按照公约商定进行补偿。

为什么这种交通安全统筹职业不错树立较低的价钱？博互市议金融行业首席分析师王蓬博对第一财经示意，与正规保障机构的保障家具比拟，交通安全统筹职业不受保障行业的严格监管和精算订价机制拘谨，这些公司不错纵脱订价，以廉价吸引虚耗者，扩伟业务范围后利润空间较大。

一些机构以车险公司的身份行跑江湖，借廉价诱惑车主在不知情的情况下购买职业。

别称保障公司业务适应东说念主对记者示意，频年来，新动力汽车市集快速发展，车险价钱问题冉冉表示。与传统燃油车比拟，新动力汽车脱险率更高、维修成本高，保费居高不下，"险企喊亏，车主嫌贵"的矛盾捏续存在。在这种情况下，"高仿车险"才有了可乘之机。

这类主打车辆安全统筹的公司数量正在激增。记者在企查查筹算范围中以"交通安全统筹"为关节词搜索，近 3 年来（2022 年 1 月于今），共有 371 家肖似企业成立，远超此前数量。其中，多家公司称号中含有"地面""吉祥""国寿""众安""众保"等字样。

公司数量激增，筹算质地也有隐忧，不少公司疑似是空壳公司。企查查数据骄慢，在这 371 家公司中，共有 219 家公司 2023 年年报中的参保东说念主数为 0。

存在哪些风险？

廉价"车险"带来的是更高的风险，车辆统筹公司提供的保障与正规保障公司存在较大差距。与正规车险不同，车辆统筹骨子是一种行业合作步履，向车主集资形成统筹资金来为参与统筹的车辆提供保障。但若是车辆统筹公司莫得作念好风险截止，无法承担高额补偿金，车主在发滋事故后很可能需要我方承担多数的补偿用度。

此前在一些判例中，已有法院将车辆统筹公约判为无效公约。

2022 年 7 月，河北沧州中级法院发布的一项典型案例骄慢，该案认定，天真车辆安全合作统筹保障并不成认定为《中华东说念主民共和国保障法》中认定的保障公约，存在履行不成的风险，无法替代被告皆备承担因交通事故形成的补偿连累。

广东广信君达讼师事务所讼师李浩对第一财经记者示意，某些企业在不具备保障筹算禀赋的情况下，向非运输企业甚而个东说念主收取职业费，以公约商定在被职业方天真车发生交通事故时，由职业方按照公约商定向被职业方或受害的局外人补偿亏损的所谓交通安全统筹职业，它的正当性在司法推论中存在争议。

他觉得，这种所谓的交通安全统筹职业，超出了运输企业统筹合作的范围，具备天真车买卖保障的主要特征，相关企业系以统筹为名，行保障之实，实质上是变相筹算买卖保障业务，是属于违背《保障法》强制性法令的步履，相关职业公约则属于无效公约。

此外，车辆统筹企业自己的实力良莠不皆，刊出和撤消率也颇高。记者据企查查数据查询，2022 年 1 月于今成立的 371 家公司中，有 48 家公司已处于刊出或撤消现象。这也意味着约有 12% 的公司成立不及 3 年即刊出。

拉永劫辰看，现在，1884 家筹算范围包含交通安全统筹职业的公司中，有 472 家公司被刊出或撤消，占比高达 25%。

此前，监管已屡次指示风险。早在 2022 年 4 月 26 日，国度金融监管总局（原中国银行保障监督处分委员会）就发布了《对于感性投保五防范的风险指示》，其中明确指出：以" ×× 合作"" ×× 定约"" ×× 统筹"等为名的非保障机构推出的合作动作，不是保障或合作保障，不要与买卖保障羞辱。本年 9 月底，金融监管总局江苏监管局发布《对于天真车辆安全统筹不是保障业务的风险指示》，强调天真车辆安全统筹并非保障业务，筹算此类业务的机构未照章获得保障业务筹算许可，不是照章建筑的保障公司，不是国度金融监督处分总局过甚派出机构的监管对象。

应该怎样范例范围日益增长的交通安全统筹市集，减少虚耗者被误导购入"高仿车险"？

王蓬博对第一财经记者示意，率先，要明确交通安全统筹的法律地位和性质，制定专诚的法律规则进行范例，明确它与买卖保障的区分和界限；其次，通过多种渠说念和神色，加强抵虚耗者的保障常识老师，普及虚耗者对保障家具和交通安全统筹职业的意志和交融。虽然虚耗者自身也要普及我方对保障业务的判辨，看清公约文本，幸免上当上当。

李浩冷落，若是有车主或司机觉得是因受到筹算者的诈骗购买了上述交通安全统筹职业，不错照章向保障监管部门或市集监管部门投诉、举报，并就退赔事宜请求合并，也不错凭据公约的商定拿告状讼或肯求仲裁，要求筹算者就其虚耗诈骗步履承担退费和补偿等相应法律连累。但仍需指出的是，鉴于不同法院或仲裁机构对此类公约的法律着力可能作出不同的认定，冷落虚耗者应先了解关联法院或仲裁机构过往对于此类公约着力的裁判不雅点，再合理详情诉讼或仲裁主见。

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